金融合规管理要从被动到主动

□ 郭子源

近期，多家金融机构的“首席合规官”任职资格获批。据不完全统计，自2024年12月至今，已有包括商业银行、理财公司、财务公司等在内的10余家金融机构的首席合规官任职资格获批。国家金融监督管理总局2024年12月发布的《金融机构合规管理办法》明确提出，金融机构应当在机构总部设立首席合规官，原则上应当在省级分支机构或者一级分支机构设立合规官。

合规、稳健运行的金融机构是维护金融市场稳定的基础，高效、稳健运行的金融市场则有助于提高资源配置效率、助推经济高质量发展，各个环节相互促进、相得益彰。所谓合规，就是要遵循法律法规与监管规范，不触“底线”、不碰“红线”。合规是金融机构的生命线，合规管理是金融机构健全公司治理结构、提高防范化解重大风险能力的迫切需要。

从近几年监管部门作出的行政处罚看，金融机构的违法违规行为面广、点细，且大多不易被察觉，具有较强的隐匿性。例如，个别理财公司未能有效地穿透识别底层资产，信息披露不规范;个别商业银行向关系人发放信用贷款，流动资金贷款、个人贷款用途不合规;个别保险公司未按规定使用经备案的保险条款、保险费率，隐瞒与保险合同有关的重要情况;等等。

既然违法违规行为具有隐匿性，仅靠外部监督、处罚是不够的，还要激发金融机构的内生动力，将合规管理从“被动监管遵循”转为“主动合规治理”，从“要我合规”转为“我要合规”，多方有机统筹，形成合力。

增强合规意识，营造不敢违规、不能违规、不想违规的合规氛围。中国特色金融文化的重要内容之一是依法合规、不胡作非为。设立首席合规官，就是要求金融机构将合规履职从高层做起，培育合规文化，增强合规意识。接下来，金融机构要着重培育合规理念，例如合规从高层做起、全员主动合规、合规创造价值等，在合规意识的引导下，严格执行法律法规和各项监管规定，将依法合规经营作为一切活动必须坚守的底线和红线。

厘清合规责权，提高依法合规经营的能力。责权清晰则预期稳定、行为明确，责权不清则极易引发行为失范。因此，金融机构要厘清合规责权、明确合规管理框架，落实业务部门、职能部门的主体责任，落实合规管理部门的管理责任，落实内部审计部门的监督责任，做到多方有机统筹、有效衔接。其中，根据《金融机构合规管理办法》，金融机构的董事会对合规管理承担最终责任，高级管理层负责落实合规管理目标，对主管或分管的领域业务合规性承担领导责任。

落实执行细节，确保合规要求覆盖各领域、各环节。一方面，在厘清责权的基础上，各金融机构可结合自身工作实际，进一步细化具体岗位职责。另一方面，为了避免合规官流于形式，要对其履职给予保障，确保其参会权、知情权、调查权、询问权、建议权、预警提示权能够真正落地。与此同时，首席合规官、合规官也要切实承担责任，及时纠正违规行为，有效化解风险隐患，助力金融业高质量发展。

标签：