ATM机正慢慢“消失” ATM设备厂商业绩大幅缩水
你有多久没用过ATM机了?“现在很少用ATM机存取钱了,拜年红包都是手机发的,我家楼下的银行网点原本有4台ATM机,最近发现撤走了两台。”广州市民徐先生说。记者走访过程中发现,银行网点的ATM机区域颇为冷清,与此同时,非现金支付正在逐渐普及。
感受到市场“寒意”的ATM设备厂商和银行网点正积极谋求智能化转型。有金融业内人士分析,随着金融机构加快金融服务数字化转型,金融服务线上化发展,未来ATM机的总体数量有所减少,未来物理网点布局、调整、升级不可避免,但网点智能化不会改变金融配置资源与管理风险的本质。
关注1 ATM机市场冷清 银行网点机器遭撤走
记者在走访过程中注意到,在靠近地铁站的广州地区某国有银行的ATM网点,设有6个半开放式的格子间,4个位置空缺,仅安装了2台ATM机,仅有零星的市民前来办理存取款业务。
“现在较少人使用ATM机了,对于银行而言,ATM机是必要的,但不用那么多,一般我们的1个银行网点配备2~3个ATM机,我们网点的ATM机已经使用10年了,没有更换过,一般是做维护和升级。”广州地区某股份制商业银行大堂经理告诉记者。
记者了解到,在10年前购买一台ATM机需数十万元。“目前1台原装全新的ATM整机的费用约3万元,在保修期外出现了硬件问题,需要客户自己购买配件进行维修。”广州地区某ATM机供应商向记者表示。
随着科技和互联网技术等的发展,“无现金”化的便捷支付方式方兴未艾。记者从人民银行官网发布的《2021年第三季度支付体系运行总体情况》获悉,截至三季度末,全国ATM机有695.97万台,较上季度末减少2.70万台;全国每万人对应的ATM数量6.80台,环比下降2.73%。2021年三季度,全国银行共办理非现金支付业务31197.28亿笔,金额1109.19万亿元,同比分别增长19.66%和6.32%。
“ATM机提供的服务中,人们最常用的是现金存取、查询、转账等。随着移动支付快速发展,降低了人们通过ATM机现金存取交易需求;金融服务数字化转型,各类金融APP发展,金融业务线上化趋势明显。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,在整体金融服务供给不受明显影响情况下,也不排除部分金融机构通过适度压减ATM机数量以降低运营成本。
关注2 ATM设备厂商业绩下滑着手业务转型
ATM机数量的下滑也令提供ATM设备厂商感受到了市场的凉凉“寒意”。广州御银科技股份有限公司(以下简称御银股份)发布的2021年年度业绩预告显示,实现归属于上市公司股东的净利润为-4500万元至-6500万元,预计扣除非经常性损益后的净利润为-1600万元至-2400万元。若公司2021年度经审计的财务数据触及相关规定,在披露2021年年度报告后,公司股票交易将被实施退市风险警示(股票简称前冠以“*ST”字样)。
御银股份的营业总收入从2016年起,已连续6年下滑,相较于2015年的10.97亿元,2021年营业收入预计仅有7500万元至9500万元,在其2021年第三季度报告中提到,其营业收入下降,主要原因是ATM销售收入、ATM技术服务收入等减少所致。
记者关注到,其他ATM设备厂商的境况也并不乐观,正积极谋求转型。例如广电运通,2016年该公司出现了上市以来净利润首次负增长,2017年起,该公司着手业务转型,将发力重点放在智能金融、智能交通、智能安全、智能便民四大领域。但在2017年至2020年的4年期间,其归母净利润的同比增速在2018年和2020年均为负数。
“金融数字化转型发展,给传统ATM机构成挑战,但ATM机本身属于数字信息技术的一部分,ATM通过创新升级,功能拓展,为客户可提供更多元化的金融服务,未来发展空间仍不小。”周茂华分析。
关注3 银行网点谋求智能化转型 或将以理财等业务为主
据人民银行发布的《消费者金融素养调查分析报告(2021)》显示,从金融行为方面看,尽管通过手机进行支付已是我国金融消费者在日常生活中的首选,但大多数人仍有使用现金进行支付的经历,其中主要为小额支付。具体来看,最近两年内77.02%的受访者使用过手机付款,71.32%使用过现金进行支付。
“现在智慧网点里很多业务都可以自助操作,减少了工作人员时间,营销的机会会比较多,可以把重点放在营销上面了。”某银行工作人员表示,其实不少人对手机银行操作会有担忧,还是比较相信通过银行工作人员来进行操作。预计未来银行的个人业务将以理财等业务为主,其他的业务基本可以用机器取代。
对于银行网点未来的发展趋势,艾瑞资讯研究院的研究报告指出,在开放型数字银行时代,银行网点与各产业方深度融合,产生更多产业合作场景与数字金融服务需求,一方面,银行能够对接该场景的业务流量,产业与银行的价值实现深入互联,如银行网点+旅游、银行网点+交易场景。 另一方面,银行网点提供金融服务的同时,嵌入式提供产业服务,如银行网点+消费场景。
周茂华亦提到,随着大数据、人工智能、信息技术等快速发展,金融机构也在积极数字化转型,提升运行效率、降低运营成本,创设各种场景,以满足客户个性、多元的金融服务需求,近年来,金融服务线上化发展迅速,未来物理网点布局、调整、升级不可避免。
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