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花呗将全面接入央行征信系统 会对房贷产生影响吗?

2021-09-23 10:15:08    来源:广州日报

9月22日,“花呗将全面接入央行征信系统”话题登上社交台热搜,并引发网友们讨论。随后,广州日报全媒体记者从央行征信中心、花呗方面了解到,目前花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。花呗公告称,目前,在获得用户授权的基础上,部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录,未来征信服务将逐步覆盖全部用户。

有部分用户担心,互联网金融产品接入央行征信,是否对未来房贷等产生影响?对此,有金融机构表示,正常使用花呗等互联网金融产品,保持良好还款惯,不会对贷款造成影响。据悉,除了花呗,早前微粒贷、京东白条也接入了央行征信系统。

将逐步覆盖全部用户用户可自行查询是否已接入

日,有花呗用户反映,收到“花呗服务升级”提示,显示用户需签署《个人征信查询报送授权书》(下称“《授权书》”),同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。记者发现,花呗用户收到的《授权书》和公告内容均显示,根据用户获得的具体授信额度来源,用户的征信信息会由重庆蚂蚁消费金融有限公司,或是提供授信额度的银行等机构作为报送主体,纳入征信系统。

按照征信工作要求,当前花呗向征信系统报送的相关记录包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。在频次上,花呗记录按月汇总纳入征信系统,不会单笔报送,也不会上报具体的消费信息。

如何查看是否已接入央行征信?记者查询发现,打开支付宝“花呗”-“我的”-“相关合同及产品说明”,若该页面出现《个人征信查询报送授权书》的用户会接入征信,而仅有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》与产品说明的用户则未接入征信。

记者就此致电央行征信中心,客服人员表示,对于用户是否接入征信,在花呗办理(业务)时,要看合同条款中有无“该业务信息会上报至金融信用信息基础数据库”等相关字眼或内容,或与花呗进行确认。“如果(花呗)晚还款,将会按照逾期进行上报,对用户之后办理信贷业务或将产生影响。”该客服人员向记者表示。

切记理消费不要过度负债多头共债

对于有用户担心的“花呗上报征信是否会影响银行放贷”,花呗方面表示,正常使用花呗,保持良好的使用、还款惯,不会导致贷款困难。并且,99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。

融360数字科技研究院李万赋提醒道,对于正常使用花呗的用户,不会有负面影响,但过多的互联网信贷记录,也可能会被传统银行拉到信贷“黑名单”;如果用户有逾期、违约等花呗使用记录,则可能会进一步影响其购车购房等其他信用交易行为;此外,用户利用花呗进行恶意套利的空间也被挤压。

此前,微粒贷、京东白条也接入了央行征信系统。“互联网机构的贷款产品逐渐迁移到持牌机构旗下,并陆续接入央行征信系统是大势所趋。互联网贷款服务机构的监管更加严格,用户的贷款行为也会受到约束。”李万赋提醒消费者,在使用数字金融服务时,首先要切记理消费,不要过度负债,多头共债会对未来必要的家庭重要贷款申请带来不利影响;其次要保持良好的还款惯,不要逾期、违约,以免影响个人征信。另外,随着贷款产品逐渐持牌上征信,市面上打着“修复”征信等旗号的诈骗电话也越来越多,市民需加以警惕。

另外,花呗提醒,谨防以征信为名的各类网络电信诈骗行为。并表示,不会以征信为由电话联系用户,更不会要求用户转账或付费,任何声称能够有偿“修复”征信,或删除征信记录的行为均属诈骗

【话你知】信用报告查询小贴士

1.哪里查?

▲现场查询:您可以在您所在地中国人民银行分支机构查询。目前遍布全国的2100多个人民银行分支机构都可以为您提供查询服务。

▲互联网查询:您可以通过互联网提交查询申请,并在第二天获得信用报告。查询网址:。

2.怎么查?

▲现场查询时,您需要携带本人有效身份证件原件及1份复印件,在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。

▲网上查询时,您需要首先进行用户注册,在线进行身份验证,提交查询申请。身份验证有私密问题验证及数字证书验证两种方式。如果您通过了身份验证,一般会在第二天获得短信通知,可登录网站进行用户激活,查看信用报告。

3.不打算申请贷款还要查信用报告吗?

建议一年内至少查1次信用报告,在了解您自身信用状况的同时,检查是否存在别人冒用或盗用您的身份获取贷款、信用卡的情况,是否有错误信息,是否有未经您的授权违规查询的情况等。(文/广州日报全媒体记者王楚涵文静)

标签: 花呗用户 央行征信系统 授权书 理性消费

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